信用情報に問題があってもアルゼンチンでクレジットカードを作る方法
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過去に支払いが遅れたり、債務を借り換えたり、経済的に苦しい時期を経験したりしたことがあれば、金融システムから締め出されたように感じるのも無理はありません。信用情報に問題があると、もうクレジットカードを作れないと思っている人は多くいます。しかし実際には、利用できる方法があります。
奇跡的な解決策ではなく、戦略と整理、賢明な判断が大切です。
まずは現状を受け止める
最初にするべきことは、カードを申し込むことではありません。現在の状況を把握することです。
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信用情報に問題が生じる原因には、次のようなものがあります。
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過去の支払い遅延
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未整理のまま残っている債務
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信用枠の使い過ぎ
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仕事上の問題や収入の減少
これらのことがあっても、経済的に「もう終わり」というわけではありません。信用情報にまったく問題がない人とは異なる計画が必要だということです。
信用情報に問題がある場合、金融機関が確認すること
信用情報が理想的でない場合、金融機関は主に次の2点を確認します。
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問題が一時的なものだったか、繰り返し起きているか
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現在の状況から安定性が確認できるか
過去に問題があっても、現在安定した収入があり、最近支払いの遅れがなければ、審査に通る可能性は高まります。
金融システムはリスクを評価します。以前よりもリスクが低いことを現在の状況で示すのが目標です。
どのようなカードに申し込むべきか
信用情報に問題がある場合、特典が豊富な商品や利用限度額の高い商品を狙うと、審査に落ちることがよくあります。
まずは、次のようなカードから始めるのが最善の方法です。
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申し込み条件が比較的ゆるやかなもの
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最初の利用限度額が適度なもの
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利用限度額を段階的に引き上げられるもの
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遠い過去よりも現在の状況を重視して審査するもの
これらのカードは、旅行やプレミアム特典を目的としたものではありません。信用情報の再構築を目的としたものです。
申し込み前に審査に通る可能性を高める方法
申込書に記入する前に、準備を整えておくとよいでしょう。
可能な範囲で債務を整理する
返済が滞っている債務がある場合は、交渉するか、返済計画について合意するようにしましょう。全額を返済できなくても、返済する意思を示すことで、金融面での印象を改善できます。
収入を安定させる
最近転職した場合は、申し込む前に数か月待ちましょう。仕事の安定性は審査において重要な役割を果たします。
債務の負担を減らす
ほかの借入れで利用可能枠のほとんどを使っている場合は、新しいカードを申し込む前に利用額を減らすようにしましょう。
避けるべき失敗
信用情報に問題があると、焦りから誤った判断をしてしまうことがあります。
次のことは避けましょう。
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一度に何枚ものカードに申し込む
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審査通過を保証するという宣伝を信じる
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CFT（総金融コスト）を確認せずに、非常に高コストの商品を契約する
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最低支払額での返済を恒常化する
目標は審査に通ることだけではなく、無理なく利用し続けられるカードを選ぶことです。
カードを使って信用情報を改善する方法
審査に通ったら、新たな経済生活の始まりです。
信用情報を回復するには、次の点を心がけましょう。
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少額を利用する
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利用限度額の30％を超えない
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できる限り請求額を全額支払う
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1日たりとも支払いを遅らせない
継続することが、信用情報を本当に改善します。
数か月にわたって適切な利用を続けると、多くの金融機関は利用限度額を自動的に見直したり、利用条件を改善したりします。
信用情報が改善するまでどのくらいかかるか
すぐに改善するわけではありませんが、いつまでも続くわけでもありません。計画的に取り組めば、6～12か月で改善を実感し始める人も多くいます。
安定した状態を保ち、支払いを期日どおりに行い、新たな延滞を起こさなければ、比較的短期間で信用情報の評価をリスクありから許容範囲へと改善できる可能性があります。
信用情報に関する問題は、永久に続く罰ではありません。現在の行動に応じて変化する仕組みです。
正しい考え方：行き当たりばったりではなく、着実に立て直す
信用情報に問題がある場合、クレジットカードは支出を増やすための解決策ではなく、金融上の信用を回復するための戦略的な手段として捉えるべきです。
大切なのは、今できるだけ高い利用限度額を得ることではなく、責任を持ってクレジットを管理できると示すことです。
計画性と忍耐、そして適切な利用があれば、将来的により良い金融商品を再び利用できる可能性は十分にあります。
信用情報に問題があるからといって、今後の信用状況が決まるわけではありません。本当に大切なのは、これから何をするかです。